Oltre alla Small Business Administration esistono diverse fonti di prestiti per le piccole imprese. Statali e locali agenzie di sviluppo economico, oltre a numerose organizzazioni non-profit forniscono prestiti a basso interesse per proprietari di piccole imprese che non si qualificano per i prestiti commerciali tradizionali. Questo articolo ti aiuterà a prepararti per il momento in cui decidi di richiedere un prestito per la tua attività.
Documentazione per richiedere un prestito per la tua azienda
Mentre ogni programma di prestito contiene documenti specifici che devi compilare e inviare, è probabile che tu abbia bisogno di molte delle stesse informazioni anche se i prestiti sono diversi. Prima di richiedere un prestito, dovresti avere una documentazione di base a portata di mano. I seguenti sono gli elementi tipici necessari per qualsiasi applicazione di un prestito:
- Sfondo personale: come parte della richiesta di prestito o come documento separato, è probabile che ti vengano chieste alcune informazioni personali, compresi gli indirizzi precedenti, i nomi utilizzati, i precedenti penali, il background scolastico, ecc ...
- riprendere: Alcuni istituti di credito richiedono prove di gestione o esperienza aziendale, in particolare per i prestiti che devono essere utilizzati per avviare una nuova attività.
- Piano aziendale: Tutti i programmi di prestito richiedono un business plan che deve essere presentato alla domanda di prestito. Il piano aziendale deve includere una serie completa di rendiconti finanziari previsti, compresi profitti e perdite, flusso di cassa e bilancio.
- Rapporto di credito aziendale: Se la tua attività è già in corso, dovresti essere pronto a presentare un rapporto di credito relativo al business. Come nel caso del rapporto di credito personale, è importante rivedere il rapporto sul credito aziendale prima di iniziare la procedura di richiesta.
- Dichiarazioni dei redditi: La maggior parte dei programmi di prestito richiede ai richiedenti di presentare la propria dichiarazione dei redditi personale e aziendale negli ultimi 3 anni.
- Bilancio: Molti programmi di prestito richiedono ai titolari di oltre il 20% delle azioni dell'azienda di presentare dichiarazioni finanziarie personali. Potrebbe inoltre essere richiesto di fornire prospetti finanziari previsti, come parte o separati dal piano aziendale. È una buona idea avere questo preparato e pronto nel caso in cui venga richiesto di inviare questi documenti singolarmente quando si richiede un prestito.
- Estratti conto bancari: Molti programmi di prestito richiedono un anno di estratti conto bancari personali e commerciali che devono essere presentati come parte di un pacchetto di prestiti.
- Rapporto di credito personale: Il tuo istituto di credito otterrà un rapporto sul tuo credito personale come parte del processo di richiesta. Tuttavia, è necessario ottenere un rapporto di credito dalle tre principali agenzie di rating del credito per conto proprio prima di presentare una richiesta di prestito. Le inesattezze e i difetti nel tuo rapporto di credito possono influire sulle tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito. È importante provare a chiarire e / o risolvere qualsiasi punto negativo della cronologia dei crediti prima di iniziare la procedura di richiesta.
- collaterale: I requisiti delle garanzie variano molto. Alcuni programmi di prestito non richiedono una garanzia. I prestiti relativi a elevati fattori di rischio di inadempienza richiedono garanzie sostanziali. Buoni piani aziendali e bilanci possono aiutarti a evitare la garanzia. In ogni caso, è una buona idea preparare un documento di garanzia che descriva il costo / valore della proprietà personale o aziendale per garantire un prestito.
- Documenti legali: A seconda dei requisiti specifici di un prestito, il creditore può richiedere la presentazione di uno o più documenti legali. Assicurati di avere i seguenti oggetti in ordine:
- Licenze e documenti necessari per gestire l'attività
- Statuto
- Copie dei contratti stipulati con terze parti
- Accordi di franchising
- Locazioni commerciali
Domande che il tuo istituto di credito ti chiederà
Le forme variano a seconda del programma e dell'ente creditizio, ma tutte richiedono le stesse informazioni. Devi essere preparato a rispondere alle seguenti domande. È una buona idea avere queste informazioni preparate prima di compilare l'applicazione:
- Perché fai domanda per il prestito?
- Come userete il prestito?
- Quali beni devono essere acquistati e chi sono i tuoi fornitori?
- Quali altri debiti ha il tuo business e chi sono i tuoi creditori?
- Come si forma il management team della tua azienda? Hai soci?
